Финансы

Что такое лизинг и чем он отличается от кредита?

Лизинг — новая услуга, которая пользуется популярностью среди потребителей. В чем разница между лизингом и кредитом? Что выгоднее для потребителя? Статья поможет разобраться.

Что такое лизинг?

Когда человек желает приобрести автомобиль, дорогостоящее оборудование, недвижимость, но не имеет такой финансовой возможности, он ищет выход. Проблему можно решить двумя путями: оформить кредитный договор или заключить сделку с лизингодателем. Оформляя лизинг, клиент арендует автомобиль (либо оборудование) на продолжительный срок. Затем, он имеет право выбора: либо вернуть арендованную вещь лизингодателю, либо оплатить недостающую сумму и выкупить товар. Надо сказать, что регулярные выплаты идут в счет погашения стоимости товара.

Лизингодатель может проверить, выполняются ли условия соглашения. В случае нарушений, объект пользования могут забрать. До тех пор, пока автомобиль не выкуплен, его владельцем является лизинговая кампания. Сделка заключается на срок, который равен 50 процентам амортизации по моральному износу.

Лизинг и кредит. В чем отличия?

Кредит — это денежный займ, оформленный в виде договора. Соглашение заключается между банком и заемщиком. Человек получает определенную сумму на конкретный срок. Все это время начисляются проценты. Заемщик не должен отчитываться перед банком, куда тратит деньги. Он вправе распоряжаться одолженными финансами по своему желанию.

Лизинг же связан с арендованием объекта у лизингодателя. В роли арендодателя может выступать не только лизинговая компания, но и частное лицо. Лизингодатель вправе пользоваться арендованным имуществом, пока не погасит стоимость объекта.

Основные различия между автокредитом и лизингом:

· Автомобиль, оформленный в кредит, является собственностью заемщика. Человек может выезжать за границу на кредитованном транспорте, не отчитываясь перед кредиторами. Автомобиль, арендованный у лизингодателя, не является личной собственностью лизингополучателя. Гражданин не вправе покидать страну на арендованном транспорте, без ведома кампании.
· Автокредитование подразумевает, что заемщик страхует автомобиль за собственный счет. Также новый владелец оплачивает все издержки, связанные с эксплуатацией авто. В случае с лизингом, арендатор оплачивает страховку и ремонт транспорта.
· Займы выдаются только финансовыми компаниями. Услуги лизинга предоставляются не только лизинговыми кампаниями, но и физическими лицами.
· Цель кредита — выкупить автомобиль и освободиться от залога. Суть лизинга в том, чтобы извлечь полезные характеристики транспортного средства и уменьшить расходы, связанные со страхованием и ремонтом.

Плюсы лизинга
1. Скоростное рассмотрение заявок и быстрое заключение сделки.
2. Лояльные требования к лизингополучателю.
3. Срок погашения долга до десяти лет.
4. Гибкий график по внесению платежей.
5. Невысокие проценты.
6. Возможность приобрести подержанный автомобиль.
7. Отсутствие залога.
8. Арендатор оплачивает ремонт оборудования. Иногда возможны дополнительные услуги (замена резины или автомобильного масла).
9. Арендодатель не требует огромного количества справок, ксерокопию трудовой книги. Он не предъявляет претензии по поводу негативной кредитной истории, что является большим плюсом для банковских должников.

Минусы лизинга
1. Невозможность в полной мере распоряжаться арендованным имуществом.
2. Оборудование или недвижимость находятся в собственности компании вплоть до полного погашения задолженности.
3. Риск потерять денежные средства и имущество, если лизингодатель сочтет, что условия сделки были нарушены.
Преимущества и недостатки займа
Рассмотрев сильные и слабые стороны лизинга, необходимо проанализировать с какими рисками связан кредит.
Преимущества займа:
1. После оформления сделки, клиент становится владельцем ценного имущества. Иногда его можно продать с согласия банка.
2. Когда условия договора не нарушаются, банк не вправе забрать у заемщика имущество, приобретенное в кредит.
3. Обязательства длятся недолгое время, поэтому долг можно погасить достаточно быстро.

Недостатки:
1. Жесткие условия договора. Человек обязан вносить ежемесячный платеж регулярно в указанный день. Когда он нарушает это условие, рискует лишиться залогового имущества. Порой, это единственное авто или квартира.
2. Высокая годовая ставка.
3. Заявки рассматриваются в течении 1 месяца, а иногда и дольше. Если бизнесмен желает заменить испорченное оборудование на новое, ждать придется долго; работа на производстве может стать.
4. Внимательное изучение БКИ.
5. Необходимо собрать целый пакет документов, подтверждающих доход и стаж.

Лизинг или кредит в банке?

Что касается предприятий, можно сказать однозначно: услуга лизинга выгоднее кредита. Предприниматель может арендовать дорогостоящую технику, автомобили для грузовых перевозок на выгодных условиях. Он может выкупить имущество или вернуть его лизингодателю. В случае поломки транспорта или оборудования, бизнесмен может обменять имущество на исправное. Плюсы лизинга для предпринимателей:
· Сокращение налоговых платежей;
· Минимизация рисков, ведь бизнес может оказаться нерентабельным;
· Быстрое заключение договора.

Если говорить о физическом лице, не удастся получить категоричный ответ. Подписав договор с низкой процентной ставкой, клиент банка становится владельцем автомобиля. Однако, до погашения долга, он не сможет продать транспорт. С другой стороны, пользуясь услугой лизинга, человек сможет эксплуатировать подержанное транспортное средство, экономя средства. Минусом сделки являются высокие налоги для физического лица. Принимая решение, человек должен обдумать все за и против. Он должен обратить внимание на:
1. Сроки, в которые будет рассмотрена заявка.
2. Свой статус, то есть: он частный предприниматель или физическое лицо.
3. Финансовое положение.
4. В каком состоянии кредитная история.
5. В каком порядке будут начисляться проценты.
6. Сроки, в которые необходимо расплатиться с долгом.
7. Технические особенности приобретаемого имущества.

Итог

В чем же разница между кредитом и лизингом? Оформляя договор с банком, необходимо предоставить пакет документов. Для лизинга собирать доходные справки не нужно. Банк внимательно изучает кредитную историю клиента, прежде чем выдать займ. Лизингодатель, как правило, не обращает внимание на доход и банковскую историю лизингополучателя. Условия договора в банке жесткие, а лизинг предоставляет лояльный график платежей.
Покупая автомобиль в кредит, заемщик становится его владельцем. Лизингополучатель имеет право выбирать: вернуть арендованное имущество или выкупить у компании. До полного погашения задолженности, лизинговая компания является собственником объекта. Автокредитование не предусматривает страховки за счет финансового учреждения. Лизинговая компания покрывает расходы, связанные с эксплуатацией транспорта или другого оборудования.

Принимая решение, необходимо учитывать характеристики товара, условия договора, проценты, финансовое положение и род деятельности. В каждой услуге есть свои плюсы и минусы. Предпринимателям выгодно арендовать дорогостоящее оборудование. Простые граждане должны оценить собственные обстоятельства, чтобы прийти к мудрому решению.